Poplatky pri refinancovaní hypotéky dokážu výrazne ovplyvniť výslednú úsporu. Aj keď banky často lákajú na nízky úrok, niektoré náklady si klienti neuvedomujú. Preto je dôležité vedieť, čo všetko banka pri refinancovaní účtuje a s akými výdavkami treba počítať.
Prečo riešiť poplatky pri refinancovaní hypotéky
Refinancovanie hypotéky má zmysel len vtedy, ak výsledná úspora prevýši všetky náklady. Ak sa poplatky podcenia, môže sa stať, že refinancovanie nebude výhodné, aj keď má nižší úrok.
Aké poplatky vznikajú pri refinancovaní hypotéky
Poplatok za predčasné splatenie hypotéky
Ak refinancujete hypotéku počas fixačného obdobia, pôvodná banka si môže účtovať poplatok za predčasné splatenie. Tento poplatok je zákonom obmedzený, no aj tak môže znížiť očakávanú úsporu.
Pri refinancovaní po skončení fixácie sa tento poplatok zvyčajne neúčtuje, preto ide o najvhodnejší čas na zmenu banky.
Znalecký posudok nehnuteľnosti
Nová banka často vyžaduje aktuálny znalecký posudok, ktorým sa určuje hodnota nehnuteľnosti. Cena posudku sa pohybuje v stovkách eur, avšak niektoré banky ho preplácajú alebo akceptujú starší posudok.
Poplatok za spracovanie úveru
Poplatok za spracovanie novej hypotéky sa pri refinancovaní často odpúšťa. Napriek tomu je vhodné si túto podmienku overiť, pretože nie každá banka ho automaticky zruší.
Poplatky na katastri nehnuteľností
Pri refinancovaní je potrebné zapísať nové záložné právo do katastra a vymazať pôvodné. Správne poplatky za kataster patria medzi bežné náklady, s ktorými treba počítať.
Overenie podpisov a administratívne náklady
Niektoré dokumenty vyžadujú úradne overené podpisy. Ide o menšie náklady, ktoré však treba započítať do celkového prehľadu výdavkov.
Doplnkové podmienky, ktoré môžu zvýšiť náklady
Nižší úrok býva niekedy podmienený splnením doplnkových požiadaviek. Aj tie môžu nepriamo zvýšiť náklady refinancovania.
- životné poistenie s vinkuláciou v prospech banky
- poistenie nehnuteľnosti
- aktívne využívanie bankového účtu
Pri poistení nehnuteľnosti sa oplatí porovnať ponuky aj mimo banky. Prehľad možností nájdete na stránke poistenie majetku.
Ako zistiť, či sa refinancovanie oplatí aj po započítaní poplatkov
Najlepším riešením je porovnať celkovú výšku splátok pred a po refinancovaní vrátane všetkých nákladov. Ak úspora prevýši poplatky v rozumnom čase, refinancovanie má zmysel.
Pri orientačnom porovnaní vám pomôže aj prehľad na stránke hypotéky a refinancovanie, kde si viete rýchlo overiť dostupné možnosti.
Najčastejšie chyby pri riešení poplatkov
Medzi najčastejšie chyby patrí ignorovanie vedľajších nákladov alebo riešenie refinancovania na poslednú chvíľu. Ak sa celý proces začne riešiť včas, väčšine poplatkov sa dá vyhnúť alebo ich výrazne znížiť.
Ak plánujete refinancovanie, odporúča sa poznať aj základné podmienky schvaľovania. Pomôže vám článok ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky.
Zhrnutie
Poplatky pri refinancovaní hypotéky zahŕňajú viacero položiek, od znaleckého posudku až po kataster. Ak ich započítate už na začiatku, dokážete objektívne posúdiť výhodnosť refinancovania. Správnym načasovaním a porovnaním ponúk môžete výrazne ušetriť.
