Refinancovanie hypotéky umožňuje získať nižší úrok, znížiť mesačnú splátku alebo upraviť podmienky úveru. Aby ste sa vyhli chybám a zbytočným poplatkom, je dôležité poznať celý postup refinancovania hypotéky krok za krokom.
Čo je refinancovanie hypotéky
Refinancovanie hypotéky znamená nahradenie existujúcej hypotéky novou, spravidla v inej banke. Cieľom je získať výhodnejší úrok, nižšiu splátku alebo lepšie podmienky splácania. Refinancovanie sa najčastejšie rieši po skončení fixačného obdobia.
Kedy je najvhodnejší čas na refinancovanie hypotéky
Najlepší čas na refinancovanie hypotéky nastáva pri výročí fixácie. V tomto období môžete úver splatiť bez sankcie za predčasné splatenie. Preto sa oplatí začať riešiť refinancovanie niekoľko mesiacov vopred.
Ako prebieha refinancovanie hypotéky – krok za krokom
1. Kontrola aktuálnych podmienok hypotéky
Najskôr si overte výšku aktuálneho úroku, zostatok úveru, dátum konca fixácie a výšku mesačnej splátky. Tieto údaje tvoria základ pre porovnanie nových ponúk.
2. Porovnanie ponúk bánk
Nasleduje porovnanie úrokových sadzieb a podmienok v jednotlivých bankách. Okrem úroku sledujte aj poplatky, požiadavky na poistenie a flexibilitu splácania.
Prehľad aktuálnych možností refinancovania nájdete aj na stránke hypotéky a refinancovanie.
3. Podanie žiadosti o refinancovanie
Po výbere vhodnej banky podáte žiadosť o novú hypotéku. Banka bude posudzovať váš príjem, záväzky a hodnotu nehnuteľnosti podobne ako pri novej hypotéke.
Ak si chcete pripraviť podklady vopred, pomôže vám článok aké doklady treba k žiadosti o hypotéku.
4. Schválenie novej hypotéky
Po schválení žiadosti banka pripraví úverovú zmluvu s novými podmienkami. V tejto fáze si skontrolujte úrok, fixáciu a všetky poplatky.
5. Splatenie pôvodnej hypotéky
Nová banka pošle peniaze na splatenie pôvodnej hypotéky. Po vyrovnaní úveru pôvodná banka uvoľní záložné právo k nehnuteľnosti.
6. Zápis záložného práva v katastri
Následne sa zapíše nové záložné právo v prospech novej banky. Tento krok je administratívny, ale nevyhnutný pre dokončenie refinancovania.
Aké náklady vznikajú pri refinancovaní hypotéky
Aj keď je refinancovanie často bez sankcií, môžu vzniknúť vedľajšie náklady, ktoré treba zohľadniť.
- znalecký posudok nehnuteľnosti
- správny poplatok za kataster
- poplatky za overenie podpisov
- prípadné náklady na poistenie
Najčastejšie chyby pri refinancovaní hypotéky
Medzi najčastejšie chyby patrí riešenie refinancovania na poslednú chvíľu alebo porovnanie ponúk len podľa úroku. Dôležité je sledovať celkové náklady a podmienky úveru.
Ak chcete zvýšiť šancu na hladké schválenie, prečítajte si aj článok ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky.
Zhrnutie
Refinancovanie hypotéky prebieha v niekoľkých krokoch, od porovnania ponúk až po zápis záložného práva. Ak začnete riešiť refinancovanie včas a dôkladne porovnáte podmienky, môžete získať nižší úrok a výrazne ušetriť na splátkach.
