Výpočet úspory pri konsolidácii úverov je kľúčový krok pred rozhodnutím. Nižšia mesačná splátka ešte neznamená, že skutočne ušetríte. Preto je dôležité vedieť, ako správne porovnať pôvodné úvery s novou ponukou.
Prečo je výpočet úspory pri konsolidácii dôležitý
Mnoho klientov sa rozhoduje podľa výšky novej splátky. Skutočná úspora však závisí od celkových nákladov úveru vrátane úrokov a poplatkov. Nesprávny výpočet môže viesť k drahšiemu úveru.
Ako vypočítať úsporu pri konsolidácii úverov
1. Spočítajte celkové náklady pôvodných úverov
Zrátajte všetky splátky, ktoré ešte musíte zaplatiť. Zahrňte aj úroky a poplatky. Výsledok predstavuje celkovú sumu, ktorú by ste zaplatili bez konsolidácie.
2. Zistite celkové náklady nového úveru
Pri konsolidácii si vypočítajte celkovú sumu nového úveru vrátane všetkých nákladov. Najpresnejší údaj vám poskytne RPMN.
Viac o význame RPMN nájdete v článku čo je RPMN a ako ovplyvňuje cenu úveru.
3. Porovnajte rozdiel
Od celkových nákladov pôvodných úverov odpočítajte náklady nového úveru. Ak je výsledok kladný, konsolidácia prináša úsporu.
4. Zohľadnite dobu splácania
Dlhšia doba splácania síce zníži mesačnú splátku, no môže zvýšiť celkové náklady. Preto je dôležité sledovať oba faktory.
Príklad výpočtu úspory
Ak máte viacero úverov s celkovými nákladmi 10 000 € a nová konsolidácia má celkové náklady 8 500 €, úspora predstavuje 1 500 €. Naopak, ak je nová suma vyššia, konsolidácia sa neoplatí.
Na čo si dať pozor pri výpočte
- poplatky za predčasné splatenie pôvodných úverov
- poplatky za nový úver
- zmenu úrokovej sadzby
- predĺženie splatnosti
Časté chyby pri výbere úveru nájdete aj v článku najčastejšie chyby pri uzatváraní pôžičky.
Kedy sa konsolidácia oplatí
Konsolidácia má zmysel, ak zníži celkové náklady alebo výrazne zjednoduší splácanie. Najväčší efekt má pri vysokých úrokoch alebo viacerých úveroch.
Základné princípy konsolidácie vysvetľuje aj článok konsolidácia úverov – ako funguje a kedy sa oplatí.
Ako si porovnať ponuky bánk
Najlepším riešením je porovnať viacero ponúk a vybrať tú s najnižšími celkovými nákladmi. Sledujte RPMN, splátku aj dobu splácania.
Prehľad možností nájdete na stránke úvery a pôžičky.
Zhrnutie
Výpočet úspory pri konsolidácii úverov je nevyhnutný pre správne rozhodnutie. Sledujte celkové náklady, RPMN a dobu splácania. Iba tak zistíte, či konsolidácia prinesie reálnu úsporu alebo len nižšiu splátku bez výhody.
