Hypotéka pre podnikateľov a s.r.o. – čo banka požaduje je častá otázka ľudí, ktorí podnikajú ako fyzická osoba alebo vlastnia spoločnosť s ručením obmedzeným. Banky považujú podnikateľský príjem za rizikovejší než príjem zo zamestnania. Preto pri posudzovaní úveru sledujú viacero ukazovateľov naraz. V tomto článku sa dozvieš, aké podmienky musí podnikateľ a s.r.o. splniť, aké doklady banka vyžaduje a čo rozhoduje o schválení hypotéky.
Ak chceš vidieť aktuálne ponuky bánk, pozri si porovnanie hypoték na Finlink.sk.
Rozdiel medzi hypotékou pre živnostníka a pre s.r.o.
Pri živnostníkovi banka posudzuje priamo jeho príjem z daňového priznania. Pri spoločnosti s ručením obmedzeným je situácia zložitejšia. Banka skúma nielen firmu, ale aj konateľa ako fyzickú osobu.
Do úvahy berie najmä mzdu konateľa, podiely na zisku, hospodárenie firmy a jej finančnú stabilitu.
Základné podmienky hypotéky pre podnikateľov a s.r.o.
Každá banka má vlastné metodiky, no základné požiadavky sú veľmi podobné:
- aktívne podnikanie minimálne 12 až 24 mesiacov,
- riadne podané daňové priznania,
- bez nedoplatkov na daniach a odvodoch,
- pozitívny úverový register,
- vlastné zdroje aspoň 10 – 20 % z ceny nehnuteľnosti.
Ako banka hodnotí príjem podnikateľa a s.r.o.?
Banka pri podnikateľoch nesleduje len obrat, ale najmä to, aký prísun peňazí má klient reálne k dispozícii na splácanie úveru.
Zisk spoločnosti a základ dane
Pri s.r.o. banka vychádza zo zisku firmy po zdanení. Sleduje hospodársky výsledok, vývoj tržieb a stabilitu podnikania za niekoľko období. Ak spoločnosť vykazuje nízky zisk, banka môže hodnotiť klienta ako rizikového, aj keď má vysoký obrat.
Mzda konateľa a podiely na zisku
Ak má konateľ vyplácanú pravidelnú mzdu, banka ju môže započítať ako príjem. Podiely na zisku však banky zvyčajne berú len obmedzene alebo vôbec, pretože nejde o pravidelný príjem.
Obrat ako doplnkový ukazovateľ
Niektoré banky vedia prihliadať aj na obrat, no väčšinou z neho započítavajú len menšiu časť. Vysoký obrat bez reálneho zisku teda automaticky neznamená vysokú bonitu.
Aké doklady požaduje banka pri hypotéke pre podnikateľov a s.r.o.?
Dokladovanie príjmu je pri podnikateľoch náročnejšie. Banka môže požadovať najmä:
- daňové priznania za posledné 1 – 2 roky,
- účtovné výkazy spoločnosti (súvaha, výkaz ziskov a strát),
- potvrdenie o bezdlžnosti voči daňovému úradu a Sociálnej poisťovni,
- výpisy z firemného účtu,
- zakladateľské dokumenty spoločnosti.
Oficiálne informácie o povinnostiach firiem nájdeš aj na stránke Finančnej správy SR.
Hypotéka pre podnikateľov a s.r.o. vs. zamestnanci
V porovnaní so zamestnancami majú podnikatelia zložitejší proces schvaľovania. Banka musí podrobne analyzovať ich príjem a podnikanie. Ak ťa zaujíma rozdiel, pozri si článok Ako získať hypotéku ako zamestnanec.
Ako zvýšiť šancu na schválenie hypotéky pre podnikateľa a s.r.o.?
Najskôr si skontroluj všetky svoje finančné záväzky. Okrem toho sa odporúča upraviť daňové priznania tak, aby čo najviac odrážali reálny príjem. Zároveň je vhodné vytvoriť si finančnú rezervu a minimalizovať krátkodobé úvery.
Ochrana príjmu je pri podnikaní mimoriadne dôležitá. Pomôcť ti môže aj článok Porovnanie životného poistenia – čo ovplyvňuje cenu.
Najčastejšie chyby podnikateľov pri hypotéke
- dlhodobo nízky vykazovaný zisk,
- daňové a odvodové nedoplatky,
- chaotické firemné financie,
- žiadne porovnanie ponúk bánk.
Záver: Hypotéka pre podnikateľov a s.r.o. – čo banka požaduje v praxi
Hypotéka pre podnikateľov a s.r.o. závisí najmä od reálneho zisku, stability podnikania a finančnej disciplíny. Ak máš v poriadku účtovníctvo a porovnáš viaceré banky, vieš získať hypotéku aj ako podnikateľ za veľmi dobrých podmienok. S odborným poradenstvom z Finlinku je celý proces jednoduchší a bezpečnejší.
